500만 원으로 시작하는 부동산 소액 투자 전략

부동산은 안정적인 투자 자산으로 인식되지만, 초기 자본에 대한 부담감으로 개인이 투자하기에는 진입 장벽이 높은 상품입니다. 최근 부동산 가격이 상승하면서 부동산 대출 규제로 인해 개인이 부동산을 매입하기가 더욱 어려워졌어요.

이러한 부동산 투자의 단점을 보완해 적은 금액으로도 부동산에 투자할 수 있는 ‘부동산 소액 투자’ 상품이 인기를 끌고 있어요. 부동산 소액 투자의 종류와 장단점을 비교해 보면서, 나에게 맞는 투자 전략을 찾아 부동산 투자를 시작해 보세요.

부동산 소액 투자 전략 및 장단점

리츠(REITs:Real Estate Investment Trust)

리츠는 가장 대표적인 부동산 소액 투자 상품입니다. 다수의 투자자로부터 자금을 모집해 부동산을 매입·운영하고, 발생하는 수익(임대 수입, 매각 차익)을 배당하는 구조입니다. 쉽게 말해 리츠는 여러 개의 부동산을 운용하는 부동산 전문 운용회사에 투자하는 간접 투자 방식으로 볼 수 있어요.

리츠는 주식시장에 상장된 경우가 많아 비교적 매매가 쉽고, 현금화가 빠르다는 장점이 있습니다. 하지만, 부동산을 직접 선택해 투자할 수 없으며, 리츠 운용사의 투자 전략에 따라 자산 구성이 달라진다는 점은 단점으로 작용할 수 있어요.

또한, 일반적으로 배당 수익을 목표로 운용되기 때문에, 안정적인 배당 수익을 원하는 투자자에게 적합한 상품입니다.

구분	부동산 투자	리츠 투자
투자 금액	목돈	소액
세금	소득세, 부가세, 보유세 등	배당소득세
유동성	부동산을 매각해야 현금화 가능	원하는 시점에 매매 후 현금화 가능
관리 부담	세입자 및 건물 유지보수 등의 관리 필요	불필요

부동산 펀드

리츠 외에도 소액으로 부동산에 간접 투자할 수 있는 방법으로는 부동산 펀드가 있습니다. 부동산 펀드는 투자자로부터 자금을 모아 부동산 및 관련 자산(부동산 담보 대출, 부동산 기반 파생상품 등)에 투자해 수익을 창출하는 구조예요.

부동산 펀드는 공모형과 사모형으로 나뉩니다. 공모형의 경우 일반 투자자도 쉽게 참여할 수 있지만, 사모형 부동산 펀드는 소수의 투자자를 대상으로 운영되며, 비교적 초기 투자금이 크고, 중도 해지가 어려운 폐쇄형 상품이 많습니다.

부동산 펀드는 투자 대상이 한정적이고 만기까지 환매가 어려워 장기간 자금이 묶일 수 있는 단점이 있어요. 하지만, 일반적으로 리츠보다 수익률이 높은 상품으로, 여유 자금이 있는 투자자들에게 적합한 상품입니다.

구분	리츠	부동산 펀드
투자 방식	주식처럼 거래되는 부동산 투자 회사	부동산 및 관련 자산에 투자
수익 구조	배당 수익 + 매각 시 매각 차익	임대 수익, 매각 차익, 금융상품 수익 등
세금	배당소득세	배당소득세, 양도소득세(매매 차익 발생 시) + 분리과세 혜택
투자 대상	다양한 부동산을 보유한 회사에 투자	특정 부동산 프로젝트, 대출, 파생상품 등
유동성	원하는 시점에 매매 후 현금화 가능	중도 해지가 어려운 폐쇄형 상품 다수

부동산 조각투자

부동산 조각 투자는 상업용 부동산을 증권화해 소액으로 거래할 수 있는 상품입니다. 실물 부동산에 투자하려면 고액의 투자금이 필요하지만, 조각투자는 5,000원 단위의 소액으로도 투자할 수 있어요.

부동산 조각 투자는 실물 자산인 부동산의 ‘지분’을 거래하는 개념으로 투자자는 수익을 배분받을 권리, 즉 부동산 수익권을 보장받게 됩니다. 부동산에서 발생하는 임대 수익을 배당금으로 받고, 부동산 매각 시 매각 차익, 수익증권 거래에 따른 시세 차익을 얻을 수 있어요.

부동산 조각 투자는 주식처럼 개별 단위의 부동산에 투자가 가능하다는 장점이 있습니다. 리츠나 펀드와 달리 투자자가 원하는 부동산에 원하는 만큼 투자할 수 있어요.

구분	실물 부동산 투자	부동산 조각 투자
소유권	투자자 본인(등기부상의 명의자)	부동산을 디지털화한 증권 소유
투자금	수억~수십억 원 이상	5천 원 ~ 수십만 원 단위 투자 가능(플랫폼별 상이)
수익 구조	임대 수익 + 부동산 매각 차익	임대 수익 + 부동산 매각 차익
투자 대상	주거용, 상업용 등	상업용 부동산
운영 및 관리	임대 관리 및 유지보수 필요	투자자 관리 부담 X (플랫폼 회사가 관리)
세금	취득세, 재산세, 양도소득세, 종합부동산세 등	배당소득세

⚠️부동산 P2P와 어떤 점이 다른가요?

P2P(Peer to Peer)는 개인 대 개인 간 이뤄지는 대출・투자를 말합니다. 그중에서도 부동산 P2P는 부동산을 담보로 하는 대출에 투자하는 상품이에요. 부동산 개발업자 혹은 대출 희망자에게 돈을 빌려주고 이자에 대한 수익을 나눠 가지는 방식입니다.

💡P2P는 부동산을 소유하는 것이 아니라, 부동산을 담보로 한 대출금에 대한 채권을 보유하는 상품이에요.

따라서 P2P 투자자는 대출 원금과 이자를 받을 수 있는 권리를 갖게 됩니다. 부동산 자체에 대한 소유권이나 지분을 가지는 조각 투자와 가장 큰 차이점이죠.

<부동산 조각 투자 VS 부동산 P2P>

구분	부동산 조각투자	P2P 부동산 투자
투자 방식	부동산을 수익증권화 해 지분을 매입	부동산 담보 대출에 투자
수익 구조	임대 수익, 매각 차익, 시세 차익	대출 이자 수익
투자 대상	수익형 부동산	개발업자, 부동산 대출 희망자
유동성	수익증권의 자유로운 거래 가능	대출 만기 전까지 원금 회수 불가
리스크	부동산 가치 하락, 공실	대출 연체 및 부도 위험

부동산 조각 투자, 어떤 투자자에게 적합한가요?

부동산 조각 투자는 실물 부동산에 대한 지분을 가질 수 있는 상품입니다. 투자한 지분만큼 부동산 수익권의 일부를 갖기 때문에, 부동산 가치 상승에 따른 수익을 기대할 수 있어요.

부동산 실물 투자에 대한 부담이 큰 투자자라면, 적은 자본으로 원하는 부동산에 투자할 수 있는 조각 투자가 대안이 될 수 있습니다. 간접 투자인 리츠, 펀드와 달리 적은 돈으로도 부동산에 투자하고, 실물 부동산 투자처럼 가치 상승 효과를 누릴 수 있다는 것은 조각 투자의 큰 장점이에요.

특히 상업용 부동산은 주거용 부동산보다 상대적으로 개인이 분석하기가 어려워 진입 장벽이 높은 투자 상품입니다. 상품마다 지니는 계약 조건, 임차인의 신용도 등 다양한 요소를 고려해야 하기 때문인데요. 부동산 지식이나 거래 경험이 적은 투자자라면, 조각 투자 플랫폼에서 전문가들이 선정한 부동산에 투자하는 것도 좋은 선택이 될 수 있어요.

월 배당 받는 부동산 조각 투자, 소유

부동산 조각 투자 ‘소유’는 상업용 부동산을 증권화해서 거래할 수 있는 혁신금융서비스입니다. 수익증권의 거래를 통해 실물 자산인 부동산의 지분을 소액으로 구매할 수 있어요.

✅직관적이고 편리한 부동산 조각 투자

• 부동산 지식이나 거래 경험이 없어도 쉽게 투자할 수 있어요.

• 부동산을 소액으로 원하는 만큼 투자하고 수익을 얻을 수 있어요.

✅부동산을 소유하고 얻는 3가지 투자 수익

• 소유한 건물의 지분만큼 매월 받는 ‘배당금’

• 부동산 가치가 상승할 때 매각하고 얻는 ‘매각 차익’

• 수익증권을 거래할 때 발생하는 ‘시세차익’

부동산 조각투자 소유 더 알아보기 >