재테크 시작 전 돈 관리의 기초

재테크를 시작하려면 가장 먼저 돈의 흐름을 파악하는 것이 중요해요. 내 돈이 어디서 들어와서 어디로 나가는지 모른다면 아무리 돈을 많이 벌어도 재테크를 제대로 할 수 없어요. 돈 관리의 기초만 잘 잡아도 재테크를 안정적으로 시작할 수 있습니다. 오늘은 재테크 초보라면 꼭 알아야 할 기본적인 돈 관리 방법을 알려드릴게요.

1단계 : 돈의 흐름을 파악하기

혹시 내 한 달 수입과 지출을 정확히 알고 있나요? 많은 사람들이 “대충 알고는 있어요!"라고 말하지만, 막상 어디서 어떻게 돈이 새는지 모르는 경우가 많아요. 이처럼 돈이 들어오고 나가는 흐름을 ‘캐시플로우(현금 흐름)’라고 하는데요. 캐시플로우를 제대로 파악해야 돈에 끌려다니지 않고 내가 돈을 주도적으로 관리할 수 있어요.

캐시플로우(현금 흐름) 확인하기

✔ 수입: 월급, 성과급, 부수입(투잡, 투자 수익 등)

✔ 지출: 생활비, 대출이자, 쇼핑비, 교통비, 통신비, 각종 정기구독료

쉽게 돈의 흐름을 체크하는 방법

1. 가계부 앱 활용하기

2. 은행, 카드사와 연동하면 자동으로 수입·지출을 정리해 줘요.

3. 마이데이터 서비스 활용하기

4. 여러 금융 기관의 정보를 한 번에 모아서 관리할 수 있어요.

2단계 : 지출을 점검하고 줄일 수 있는 곳 찾기

돈을 모으려면 무조건 아껴야 할까요? 그렇지 않아요! 무작정 아끼기보다는 내 돈을 어디에 쓰고 있는지 점검하는 게 먼저입니다. 먼저, 지출을 고정비와 변동비로 나눠서 내 돈이 어디로 새는 지 파악하는 게 중요해요.

지출을 고정비와 변동비로 나누기

✔ 고정비: 매달 고정적으로 나가는 돈

• 월세, 대출이자, 통신비,정기구독료(OTT, 헬스장, 보험 등)

✔ 변동비: 조절할 수 있는 돈

• 쇼핑, 외식비, 미용, 교통비

돈을 적절히 쓰고 있는 기준은?

사람마다 소비 성향은 다르지만, 일반적으로 ‘과소비지수’를 통해 자신의 소비 습관을 점검할 수 있어요.

✔ 0.5 이하 : 알뜰한 소비 습관👍

✔ 0.7 이상 : 과소비 경고⚠

만약 버는 돈을 거의 다 써버리고 있다면, 재테크는커녕 미래를 위한 저축도 어려워질 수 있어요.

과소비를 줄이려면?

과소비지수가 높게 나왔다면, 지출을 조정할 수 있는 부분을 찾아 저축을 늘려야 해요.

방법 1. 고정비 점검하기

• 매달 나가는 고정비(월세, 대출이자, 정기구독 등)를 한번 점검해 보세요.

• 고정비는 한 번 줄이면 장기적으로 절약 효과가 커요.

방법 2. 변동비 조절하기

• 외식, 쇼핑, 미용비 등 변동비는 내가 조절할 수 있는 지출이에요.

• 불필요한 소비는 없는지 살펴보고, 줄일 수 있는 부분부터 하나씩 조정해 보세요.

방법 3 | 저축 우선 원칙 세우기

• ‘돈을 쓰고 남는 걸 저축해야지’ → X

• ‘저축할 돈을 먼저 빼고 남은 돈으로 생활하자’ → O

• 자동이체로 월급이 들어오자마자 일정 금액을 저축하는 습관을 들이면 좋아요.

3단계 : 현실적인 재테크 목표 세우기

돈을 모으는 목적이 불분명하면 금방 포기하기 쉬워요. 재테크 목표를 먼저 설정하는 것이 중요합니다.

재테크 목표 설정하는 방법

재테크를 시작하기 전에 가장 중요한 건 ‘내가 어떤 삶을 살고 싶은지’ 고민하는 거예요. 내가 원하는 삶이 명확해야 재테크 목표도 구체적으로 세울 수 있고, 흔들리지 않고 나아갈 수 있어요.

✔ 노후 대비: 은퇴 후 생활비 계산하기

노후 자금은 은퇴 후에도 안정적인 삶을 유지하기 위해 꼭 필요한 자금이에요. 하지만 구체적인 목표 없이 막연하게 준비하면 부족할 가능성이 커요. 미리 예상 생활비를 계산하고, 현실적인 목표를 설정해 보는 게 좋아요.

✔ 내 집 마련: 목표 금액과 자금 계획 세우기

내 집 마련을 목표로 한다면, 어느 지역에 어떤 집을 사고 싶은지 먼저 정해야 해요. 같은 ‘집을 사는 목표’라도

위치, 크기, 대출 조건에 따라 필요 금액이 다르거 때문이에요.

내 집 마련 목표 설정

• 원하는 지역 & 주택 형태 정하기

• 예상 주택 가격 확인하기

• 대출 제외하고 내가 직접 모아야 할 금액 계산하기

목표 달성을 위한 실천 방법

목표를 정하고 나면 예상보다 더 많은 돈이 필요하다는 걸 알게 돼요. 하지만 목표를 연 단위, 월 단위로 나눠서 차근차근 실천하면 충분히 달성할 수 있어요.

✅ 중간 목표 설정하기

큰 목표를 한 번에 이루려 하면 부담이 커요.

1년에 얼마, 월마다 얼마를 모을지 작은 단위로 나누어 계획하세요.

ex. 월마다 2백만 원씩 저금하기, 1년에 2천만 원 모으기

✅ 수입과 지출 구조 파악하기

고정비(월세, 대출이자 등)와 변동비(식비, 쇼핑비 등)를 나누어 불필요한 지출을 줄이고 저축 가능한 금액을 늘려보세요.

✅ 자동 저축 시스템 활용하기

월급이 들어오자마자 일정 금액이 저축되도록 설정하면 따로 신경 쓰지 않아도 돈을 차곡차곡 모을 수 있어요.

✅ 금융 상품 활용하기

파킹통장, 단기 적금, 연금 상품 등을 적절히 활용하면 자금을 안전하게 불릴 수 있어요.

재테크 시작 전 돈 관리 중요성

재테크를 시작하기 전 돈 관리를 아는 건 매우 중요해요. 작은 습관이 쌓이면 어느새 재테크 성공에 한 걸음 더 가까워질 거예요. 처음부터 큰돈을 모으려 하기보다는, 현실적인 목표를 세우고 차근차근 실천하는 것이 중요해요. 내가 원하는 삶을 떠올리고, 그 목표를 이루기 위해 돈의 흐름을 파악하고 지출을 계획적으로 관리해보세요.